招遠農商銀行不良貸款清收見真章

——成立資產管理運營中心成效顯著

今年以來，招遠農商銀行立足本行資產管理工作實際，重拳出擊，成立資產管理運營中心進一步加強清貸收息，盤活存量，不斷優化資產質量，收到了良好的效果。截至2月末，表內不良貸款余額較年初下降1237萬元，表外不良貸款余額較年初下降317萬元，不良占比為1.42%，較年初下降0.32個百分比，實現了余額和占比雙下降。

以完善管理為突破口，奠定清收基礎。為進一步強化資產清收處置，該行響應省聯社和煙臺辦事處的號召，從全轄抽調了6名信貸管理專業工作經歷和案件訴訟、庭審和執行等實戰經驗豐富的專業人員，成立了煙臺第一家縣級資產管理運營中心，實現了不良貸款管理由各支行分散管理到總行統一集中管理的轉變，建立起以資產管理運營中心為主，各支行輔助配合、風險代理單位共同參與的不良貸款清收處置機制。真正實現了檔案集中管理和時效的統一催收，將風險關口由事后向事前、事中轉移。“由專業的人干專業的事”，資產管理運營中心的成立和運行，徹底解決了原來不良貸款管理“散、亂、差”、“新官不理舊賬”的問題，不良貸款清收、處置和訴訟效率顯著提高。

以盡職調查為拉動力，理順清收思路。該行研究制定了《不良貸款“盡職調查”實施細則》，從2016年四季度開始，在全行范圍內扎實開展了不良貸款盡職調查工作，對全轄7908筆表內外不良貸款進行拉網式排查，重點對借款人和擔保人的資產狀況進行摸底，對涉及到的借款人和擔保人的還款意愿進行調查。資產管理運營中心人員劃片包干，帶頭開展不良貸款盡職調查，并在廣泛開展調查的基礎上，加大宣傳失信產生的不良后果，督促盡快歸還貸款，消除失信產生的不良影響，為下一步的催收和執行奠定基礎。在盡職調查過程中，根據借款人和擔保人實際情況，對有還款意愿但借款人、擔保人一方死亡或借款人、擔保人年齡較大，家庭條件較差的，采取債權轉讓、債務重組等方式，減免部分罰息。截止到2月末，該行共開展表內外不良貸款盡職調查4928筆，完成調查63%。通過盡職調查收回表內不良貸款213萬元，表外不良貸款本息1669萬元，同時，達成年內還款意愿430萬元，收到了較好的清收效果。

以拓寬渠道為著力點，確保清收效果。該行在前期盡職調查的基礎上，按照應收盡收的原則，逐筆確定清收處置任務比例，出臺《招遠農商銀行不良貸款清收獎勵辦法》，將應訴訟不良貸款立案率，應執行不良貸款申請執行率和不良貸款現金收回額列為考核內容，通過在全轄范圍內公開招標方式認領不良貸款對象，加大請收處置獎勵力度，進一步調動員工請收處置積極性。為確保清收效果，該行積極協調當地法院執行局，成立了聯合執行專案組，抽調專人每周至少拿出兩天時間，借助盡職調查結果對有資產賴債戶進行集中清收。除此之外，該行結合實際，進一步豐富不良貸款清收渠道，對部分賴債且地方勢力較大、色彩濃厚的賴債戶，通過風險代理和異地執行等形式，最大限度實現不良貸款的應收盡收。

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